我今天跟一個客戶在爭論，到底是房貸按揭劃算，還是說把按揭結清之后，貸款抵押更劃算？

然后現在朋友圈或者市面上有很多人在講，說受疫情影響，用戶貼息抵押貸款的利息利創歷史新低，基本上都是在年華4以內。如果說把一個房子，他本來是按揭，然后全款還掉房貸，然后再進行房子抵押貸款，年化只有3.8到3.85，然后像房貸的年化，一般是在5.5，覺得每年可以省多少多少錢，這樣就比較劃算。客戶告訴我，他想這樣辦。然后我跟他講，我說不建議他這樣辦，其實沒有那么劃算。房貸是我們普通人能做的，貸款時間最長、利息最低、額度最大的貸款，如果說像經營貸之類的貸款，他這個風險還是比較大的，就是一般人實在是不建議他們辦這個貸款。

之后我會陸續說一下為什么？先說第一個。最基本的算賬的問題，房貸的話100萬年化5.5等額本息30年，每一期還款5677。這個可以下載一個房貸計算機算出來。等額本息是5677，等額本金是7360。如果說30年，等額本息30年的利息是104，等額本金，30年的利息是82萬。

咱們再算抵押，年化3.85，100萬每年的利息是，每個月的利息是3208，30年下來113萬，這個東西很好算的，哪個多哪個少，一目了然。